на расчет стоимости
Перезвоним через пару минут
Адрес офиса:
г. Киев, ул. Ларисы Руденко, 6А
БЦ "Колизей"
Меню сайта
Продаж нерухомості за кордоном — подія, яка потребує не лише юридичної підготовки, а й чіткого плану дій щодо повернення коштів в Україну. На практиці найчастіше запитують саме про те, як вивести гроші від продажу квартири за кордон швидко, без порушення валютного законодавства і без втрати значної частини суми на комісіях. Відповідь залежить від того, де продано об’єкт, через які банки проходив розрахунок, і чи готова людина працювати з офіційними каналами. У цій статті розгляну реальні варіанти, які працюють для українців у 2024–2025 роках, із конкретними цифрами та посиланнями на чинне регулювання.

Згідно з Законом України «Про валюту і валютні операції» (набрав чинності в 2019 році), фізичні особи-резиденти можуть вільно розпоряджатися коштами за кордоном, але із суттєвими обмеженнями при ввезенні чи переказі великих сум в Україну. Якщо ви продали квартиру в Польщі, Чехії чи Німеччині за 100–200 тисяч євро, і тепер хочете отримати ці гроші на картку українського банку, банк зобов’язаний запитати джерело походження коштів. Без документів, які підтверджують продаж, операцію заблокують, а рахунок можуть закрити на підставі внутрішніх процедур фінмоніторингу.
У моїй практиці був випадок, коли клієнт продав квартиру в Іспанії, отримав гроші на іспанський рахунок, а потім спробував переказати 180 000 євро на рахунок в «ПриватБанку» одним платежем. Переказ затримали на три тижні, запросили договір купівлі-продажу, виписку з іспанського реєстру нерухомості та документ про сплату податків в Іспанії. Лише після цього кошти надійшли. Тому краще готувати пакет документів заздалегідь.
Є кілька способів, які дозволяють перевести гроші за продане житло в Україну. Кожен має свої плюси та мінуси.
Найпоширеніший спосіб — міжнародний банківський переказ SWIFT. Він підходить, якщо сума перевищує 50 000 євро, оскільки комісія зазвичай фіксована (20–60 євро залежно від банку-відправника) і не залежить від розміру платежу. Курс конвертації може бути невигідним, якщо банк-посередник бере додаткову комісію.
Уявіть: ви продали квартиру у Варшаві за 120 000 євро. Відправляєте SWIFT з польського банку (наприклад, PKO BP) на український рахунок. Гроші йдуть 1–5 робочих днів. Після отримання банк в Україні зобов’язаний виконати валютний контроль: перевірити, чи не перевищує сума ліміт у 150 000 євро на рік без підтверджувальних документів. Якщо договір купівлі-продажу додається, ліміт не застосовується.
Wise (колишній TransferWise) і Revolut часто рекламують як дешеву альтернативу SWIFT. Справді, комісія там значно нижча — близько 0,5–1% від суми. Але для великих трансакцій (понад 10 000 євро) ці системи можуть запитувати додаткові документи, а іноді встановлюють добові чи місячні ліміти.
У 2023 році Wise дозволяв переказувати до 1 000 000 євро на рік фізичним особам, але кожен платіж понад 10 000 євро вимагав завантаження документів. Revolut Business пропонує корпоративні рахунки, що зручно для тих, хто отримує гроші як ФОП. Однак особистий ліміт Revolut на безкоштовну конвертацію — лише 1 000 євро на місяць, далі комісія 0,5% за кожну операцію.
Якщо ви продали квартиру в Чехії за 3 000 000 чеських крон (приблизно 120 000 євро), краще відправити платіж частинами по 20 000 євро через Wise — це зменшить комісію, але збільшить час. Тому для швидкості більшість обирає SWIFT, хоча він дорожчий.
Деякі українські банки мають представництва за кордоном. Наприклад, «Ощадбанк» має відділення в Польщі та Німеччині. Якщо ви відкриваєте рахунок в такій філії, можна переказати гроші всередині однієї банківської групи — це швидше (1–2 дні) і дешевше, ніж SWIFT. Проте не всі банки пропонують таку послугу, і ліміти на зняття готівки можуть бути низькими.
Правильно підготовлений пакет документів — половина успіху, коли плануєте вивести гроші від продажу квартири за кордон. Банк в Україні попросить вас надати:
Згідно з постановою Правління НБУ № 5 від 02.01.2019 (зі змінами), банк зобов’язаний здійснювати валютний контроль лише на підставі документів, що підтверджують джерело походження коштів. Якщо ви надали повний пакет, банк не має права відмовити в переказі.
Це питання викликає найбільше плутанини. Якщо ви продали квартиру за кордоном, то податки ви сплачуєте в країні продажу. Наприклад, у Польщі податок на доходи фізичних осіб від продажу нерухомості становить 19% (PIT), але існує звільнення, якщо ви володіли квартирою понад 5 років або використовували її для власного проживання. У Німеччині податок на приріст капіталу (Spekulationssteuer) — 0% після 10 років володіння.
В Україні податок на доходи фізичних осіб (ПДФО) становить 18% для операцій з нерухомістю, але вітчизняне законодавство дозволяє уникнути подвійного оподаткування. Україна має договори про уникнення подвійного оподаткування з більшістю країн ЄС та іншими державами. Якщо ви сплатили податок за кордоном, в Україні ви зможете зменшити податок на суму сплаченого за кордоном податку, або взагалі не звітувати, якщо сума не перевищує 1 000 000 грн на рік (це ліміт для одноразових операцій).
На практиці, якщо квартира продана після 3 років володіння, українська податкова може не пред’являти претензій. Але я рекомендую подати декларацію про майновий стан (додаток до річної декларації), щоб уникнути проблем при великих залишках на рахунках.
Припустимо, гроші надійшли на український рахунок. Тепер постає питання зняття готівки. Ліміти на зняття готівки з рахунків фізичних осіб встановлені банками індивідуально. Наприклад, «ПриватБанк» дозволяє знімати до 100 000 грн на добу з картки, але в касі банку ліміти вищі — до 1 000 000 грн за день за попереднім замовленням.
Якщо вам потрібна велика сума (наприклад, 5 000 000 грн), доведеться бронювати готівку за 2–3 дні. Часто банки пропонують конвертацію в долари або євро, але курс може бути на 2–3% гіршим за міжбанківський. Дешевше знімати в гривні та купувати валюту на міжбанку через онлайн-обмінники з ліцензією НБУ.
У своїй консультаційній практиці я регулярно стикаюся з кількома помилками, які коштують грошей і нервів.
Перша помилка — довіра неофіційним каналам. Інколи люди намагаються перевести гроші через криптовалюту або готівку через конвертаційні центри. Навіть якщо сума невелика, українські банки можуть заблокувати рахунок при спробі внести готівку без підтвердження джерела. У 2023 році НБУ посилив контроль за операціями понад 400 000 грн.
Друга помилка — неврахування комісій банків-посередників. При SWIFT-переказі може бути до 3 банків-посередників, кожен бере свою комісію (20–50 доларів). Тому замість очікуваних 100 000 євро на рахунок може надійти 99 300 євро. Використовуйте опцію SHA (shared), щоб розподілити комісії з відправником.
Третя помилка — спроба вивести гроші на рахунок іншої особи без нотаріальної довіреності. Якщо продавцем була одна особа, а гроші надходять на рахунок дружини, банк вимагатиме документ про правочин або шлюбний договір. Це уповільнює процес на тижні.
Для клієнтів я пропоную таку послідовність, яка дозволяє вивести гроші від продажу квартири за кордон без затримок:
Скільки часу займає переказ грошей?
SWIFT — від 1 до 5 робочих днів. Wise — від кількох годин до 2 днів. Revolut — до 1 дня, але із суттєвими лімітами.
Чи потрібно платити податок в Україні, якщо продав квартиру в ЄС?
Ні, якщо сплатили податок за кордоном і сума не перевищує лімітів для одноразових операцій. Але декларацію краще подати.
Як підтвердити, що гроші від продажу квартири, а не від незаконної діяльності?
Договір купівлі-продажу з перекладом, виписка з реєстру нерухомості та платіжна інструкція від покупця — це стандартний пакет.
Чи можна отримати гроші готівкою в Україні?
Так, після переказу на рахунок зніміть через касу банку, замовивши суму заздалегідь.
Які банки в Україні найменш проблемні для таких операцій?
«ПриватБанк», «Ощадбанк» і «Укрсиббанк» мають досвід з міжнародними переказами. Мої клієнти рідше стикаються з блокуваннями саме в них.
Вивести гроші від продажу квартири за кордон легально й швидко цілком реально, якщо діяти за планом і заздалегідь підготувати документи. Найкращий варіант для більшості українців — банківський переказ SWIFT із поданням повного пакету документів до українського банку. Якщо сума невелика, можна скористатися Wise чи Revolut, але з урахуванням лімітів. Уникайте неофіційних схем — вони створюють ризик блокування рахунків і проблем із фінмоніторингом. Пам’ятайте, що правильне оформлення операції збереже не лише гроші, а й нерви.
Читайте также по этой теме: Продаж квартири в іпотеці и Фотозйомка квартири для продажу.
Среди других статей блога рекомендуем также Дарування чи продаж квартири.
Ця Політика конфіденційності персональних даних (далі — Політика конфіденційності) діє щодо всієї інформації, яку сайт Estate (далі — Сайт), розташований за доменним ім’ям estate.kiev.ua (а також його субдоменах), може отримати про Користувача під час використання Сайту (а також його субдоменів), його програм і продуктів.
1.1. У цій Політиці конфіденційності використовуються такі терміни:
1.1.1. «Адміністрація сайту» (далі — Адміністрація) — уповноважені співробітники з управління Сайтом Estate, які організують та (або) здійснюють обробку персональних даних, а також визначають цілі обробки персональних даних, склад персональних даних, що підлягають обробці, дії (операції), які здійснюються з персональними даними.
1.1.2. «Персональні дані» — будь-яка інформація, що стосується прямо чи опосередковано визначеної або визначуваної фізичної особи (суб’єкта персональних даних).
1.1.3. «Обробка персональних даних» — будь-яка дія (операція) або сукупність дій (операцій), що здійснюються з використанням засобів автоматизації або без використання таких засобів з персональними даними, включаючи збір, запис, систематизацію, накопичення, зберігання, уточнення (оновлення, зміну), вилучення, використання, передачу (поширення, надання, доступ), знеособлення, блокування, видалення, знищення персональних даних.
1.1.4. «Конфіденційність персональних даних» — обов’язкова для дотримання Адміністрацією або іншою особою, яка отримала доступ до персональних даних, вимога не допускати їх поширення без згоди суб’єкта персональних даних або наявності іншої законної підстави.
1.1.5. «Сайт» — це сукупність пов’язаних між собою веб-сторінок, розміщених у мережі Інтернет за унікальною адресою (URL): https://estate.kiev.ua/, а також його субдоменах.
1.1.6. «Субдомени» — це сторінки або сукупність сторінок, розташовані на доменах третього рівня, що належать Сайту, а також інші тимчасові сторінки, внизу яких вказана контактна інформація Адміністрації.
1.1.7. «Користувач Сайту» (далі — Користувач) — особа, яка має доступ до Сайту за допомогою мережі Інтернет і використовує інформацію, матеріали та продукти Сайту.
1.1.8. «Cookies» — невеликий фрагмент даних, надісланий веб-сервером і збережений на комп’ютері користувача, який веб-клієнт або веб-браузер щоразу пересилає веб-серверу в HTTP-запиті під час спроби відкрити сторінку відповідного сайту.
1.1.9. «IP-адреса» — унікальна мережева адреса вузла в комп’ютерній мережі, через яку Користувач отримує доступ до Сайту.
2.1. Використання Сайту Користувачем означає згоду з цією Політикою конфіденційності та умовами обробки персональних даних Користувача.
2.2. У разі незгоди з умовами Політики конфіденційності Користувач повинен припинити використання Сайту.
2.3. Ця Політика конфіденційності застосовується лише до Сайту estate.kiev.ua. Адміністрація не контролює і не несе відповідальності за сайти третіх осіб, на які Користувач може перейти за посиланнями, доступними на Сайті.
2.4. Адміністрація не перевіряє достовірність персональних даних, наданих Користувачем.
3.1. Ця Політика конфіденційності встановлює зобов’язання Адміністрації щодо нерозголошення та забезпечення режиму захисту конфіденційності персональних даних, які Користувач надає на запит Адміністрації під час реєстрації на Сайті або під час підписки на інформаційну e-mail розсилку.
3.2. Персональні дані, дозволені до обробки в рамках цієї Політики конфіденційності, надаються Користувачем шляхом заповнення форм на Сайті та включають таку інформацію:
3.2.1. прізвище, ім’я, по батькові Користувача; 3.2.2. контактний телефон Користувача; 3.2.3. адресу електронної пошти (e-mail); 3.2.4. місце проживання Користувача (за потреби); 3.2.5. фотографію (за потреби).
3.3. Сайт захищає дані, які автоматично передаються під час відвідування сторінок:
3.3.1. Відключення cookies може призвести до неможливості доступу до частин Сайту, що вимагають авторизації.
3.3.2. Адміністрація здійснює збір статистики про IP-адреси своїх відвідувачів. Ця інформація використовується з метою запобігання, виявлення та вирішення технічних проблем.
3.4. Будь-яка інша персональна інформація, не обумовлена вище (історія відвідувань, використовувані браузери, операційні системи тощо), підлягає надійному зберіганню та непоширенню, за винятком випадків, передбачених п. 5.2 цієї Політики конфіденційності.
4.1. Персональні дані Користувача Адміністрація може використовувати з метою:
4.1.1. Ідентифікації Користувача, зареєстрованого на Сайті, для його подальшої авторизації. 4.1.2. Надання Користувачу доступу до персоналізованих даних Сайту. 4.1.3. Встановлення з Користувачем зворотного зв’язку, включно з надсиланням повідомлень, запитів щодо використання Сайту, обробки запитів і заявок від Користувача. 4.1.4. Визначення місця знаходження Користувача для забезпечення безпеки, запобігання шахрайству. 4.1.5. Підтвердження достовірності та повноти персональних даних, наданих Користувачем. 4.1.6. Створення облікового запису для використання частин Сайту, якщо Користувач дав згоду на створення облікового запису. 4.1.7. Повідомлення Користувача електронною поштою. 4.1.8. Надання Користувачу ефективної технічної підтримки в разі виникнення проблем, пов’язаних з використанням Сайту. 4.1.9. Надання Користувачу, за його згодою, спеціальних пропозицій, новинної розсилки та інших відомостей від імені Сайту.
5.1. Обробка персональних даних Користувача здійснюється без обмеження строку, будь-яким законним способом, у тому числі в інформаційних системах персональних даних з використанням засобів автоматизації або без використання таких засобів.
5.2. Персональні дані Користувача можуть бути передані уповноваженим органам державної влади України лише на підставах і в порядку, встановлених законодавством України.
5.3. У разі втрати або розголошення персональних даних Адміністрація має право не інформувати Користувача про втрату або розголошення персональних даних.
5.4. Адміністрація вживає необхідних організаційних і технічних заходів для захисту персональної інформації Користувача від неправомірного або випадкового доступу, знищення, зміни, блокування, копіювання, поширення, а також від інших неправомірних дій третіх осіб.
5.5. Адміністрація спільно з Користувачем вживає всіх необхідних заходів щодо запобігання збиткам або іншим негативним наслідкам, спричиненим втратою або розголошенням персональних даних Користувача.
6.1. Користувач має право:
6.1.1. Приймати вільне рішення про надання своїх персональних даних, необхідних для використання Сайту, і надавати згоду на їх обробку. 6.1.2. Оновити, доповнити надану інформацію про персональні дані в разі зміни цієї інформації. 6.1.3. Отримувати від Адміністрації інформацію, що стосується обробки його персональних даних, якщо таке право не обмежене відповідно до законодавства. Користувач має право вимагати від Адміністрації уточнення його персональних даних, їх блокування або знищення в разі, якщо персональні дані є неповними, застарілими, неточними, незаконно отриманими або не є необхідними для заявленої мети обробки, а також вживати передбачених законом заходів щодо захисту своїх прав. Для цього достатньо повідомити Адміністрацію на вказану електронну адресу.
6.2. Адміністрація зобов’язана:
6.2.1. Використовувати отриману інформацію виключно з метою, зазначеною в п. 4 цієї Політики конфіденційності. 6.2.2. Забезпечити зберігання конфіденційної інформації в таємниці, не розголошувати без попереднього письмового дозволу Користувача, а також не здійснювати продаж, обмін, оприлюднення чи розголошення в інший спосіб переданих персональних даних Користувача, за винятком п. 5.2 цієї Політики конфіденційності. 6.2.3. Вживати заходів обережності для захисту конфіденційності персональних даних Користувача згідно з порядком, що зазвичай використовується для захисту такого роду інформації в наявному діловому обороті. 6.2.4. Здійснити блокування персональних даних, що стосуються відповідного Користувача, з моменту звернення або запиту Користувача, його законного представника або уповноваженого органу із захисту прав суб’єктів персональних даних на період перевірки, у разі виявлення недостовірних персональних даних або неправомірних дій.
7.1. Адміністрація, яка не виконала свої зобов’язання, несе відповідальність за збитки, понесені Користувачем у зв’язку з неправомірним використанням персональних даних, відповідно до законодавства України, за винятком випадків, передбачених п. 5.2 та п. 7.2 цієї Політики конфіденційності.
7.2. У разі втрати або розголошення Конфіденційної інформації Адміністрація не несе відповідальності, якщо ця Конфіденційна інформація:
8.1. До звернення до суду з позовом у спорах, що виникають із відносин між Користувачем Сайту та Адміністрацією, обов’язковим є пред’явлення претензії (письмової пропозиції про добровільне врегулювання спору).
8.2. Одержувач претензії протягом 30 календарних днів з дня отримання претензії письмово повідомляє заявника претензії про результати розгляду претензії.
8.3. У разі недосягнення згоди спір буде передано на розгляд до судового органу відповідно до чинного законодавства України.
8.4. До цієї Політики конфіденційності та відносин між Користувачем і Адміністрацією застосовується чинне законодавство України.
9.1. Адміністрація має право вносити зміни до цієї Політики конфіденційності без згоди Користувача.
9.2. Нова Політика конфіденційності набирає чинності з моменту її розміщення на Сайті, якщо інше не передбачено новою редакцією Політики конфіденційності.
9.3. Усі пропозиції або запитання щодо цієї Політики конфіденційності слід повідомляти через контактну форму на Сайті або за контактними даними, вказаними в розділі «Контакти».
9.4. Чинна Політика конфіденційності розміщена на сторінці за адресою: https://estate.kiev.ua/privacy-policy/
Дата останнього оновлення: [вкажіть актуальну дату публікації]
Обновлен:
13.07.2022