⭐⭐⭐⭐⭐
Рейтинг: 4.8/5
425 - отзывов

Адрес офиса:
г. Киев, ул. Ларисы Руденко, 6А
БЦ "Колизей"

Пн-Cб с 10:00 до 19:00

(067) 473-31-36
Заказать консультацию

Меню сайта

Як швидко і легально вивести гроші від продажу квартири за кордон

Як швидко і легально вивести гроші від продажу квартири за кордон

Продаж нерухомості за кордоном — подія, яка потребує не лише юридичної підготовки, а й чіткого плану дій щодо повернення коштів в Україну. На практиці найчастіше запитують саме про те, як вивести гроші від продажу квартири за кордон швидко, без порушення валютного законодавства і без втрати значної частини суми на комісіях. Відповідь залежить від того, де продано об’єкт, через які банки проходив розрахунок, і чи готова людина працювати з офіційними каналами. У цій статті розгляну реальні варіанти, які працюють для українців у 2024–2025 роках, із конкретними цифрами та посиланнями на чинне регулювання.

Чому питання легальності стоїть гостро

Illustration of money and house keys with globe, representing transferring funds abroad from property sale.

Згідно з Законом України «Про валюту і валютні операції» (набрав чинності в 2019 році), фізичні особи-резиденти можуть вільно розпоряджатися коштами за кордоном, але із суттєвими обмеженнями при ввезенні чи переказі великих сум в Україну. Якщо ви продали квартиру в Польщі, Чехії чи Німеччині за 100–200 тисяч євро, і тепер хочете отримати ці гроші на картку українського банку, банк зобов’язаний запитати джерело походження коштів. Без документів, які підтверджують продаж, операцію заблокують, а рахунок можуть закрити на підставі внутрішніх процедур фінмоніторингу.

У моїй практиці був випадок, коли клієнт продав квартиру в Іспанії, отримав гроші на іспанський рахунок, а потім спробував переказати 180 000 євро на рахунок в «ПриватБанку» одним платежем. Переказ затримали на три тижні, запросили договір купівлі-продажу, виписку з іспанського реєстру нерухомості та документ про сплату податків в Іспанії. Лише після цього кошти надійшли. Тому краще готувати пакет документів заздалегідь.

Які варіанти переказу грошей існують

Є кілька способів, які дозволяють перевести гроші за продане житло в Україну. Кожен має свої плюси та мінуси.

Банківський переказ SWIFT

Найпоширеніший спосіб — міжнародний банківський переказ SWIFT. Він підходить, якщо сума перевищує 50 000 євро, оскільки комісія зазвичай фіксована (20–60 євро залежно від банку-відправника) і не залежить від розміру платежу. Курс конвертації може бути невигідним, якщо банк-посередник бере додаткову комісію.

Уявіть: ви продали квартиру у Варшаві за 120 000 євро. Відправляєте SWIFT з польського банку (наприклад, PKO BP) на український рахунок. Гроші йдуть 1–5 робочих днів. Після отримання банк в Україні зобов’язаний виконати валютний контроль: перевірити, чи не перевищує сума ліміт у 150 000 євро на рік без підтверджувальних документів. Якщо договір купівлі-продажу додається, ліміт не застосовується.

Використання міжнародних платіжних систем (Wise, Revolut)

Wise (колишній TransferWise) і Revolut часто рекламують як дешеву альтернативу SWIFT. Справді, комісія там значно нижча — близько 0,5–1% від суми. Але для великих трансакцій (понад 10 000 євро) ці системи можуть запитувати додаткові документи, а іноді встановлюють добові чи місячні ліміти.

У 2023 році Wise дозволяв переказувати до 1 000 000 євро на рік фізичним особам, але кожен платіж понад 10 000 євро вимагав завантаження документів. Revolut Business пропонує корпоративні рахунки, що зручно для тих, хто отримує гроші як ФОП. Однак особистий ліміт Revolut на безкоштовну конвертацію — лише 1 000 євро на місяць, далі комісія 0,5% за кожну операцію.

Якщо ви продали квартиру в Чехії за 3 000 000 чеських крон (приблизно 120 000 євро), краще відправити платіж частинами по 20 000 євро через Wise — це зменшить комісію, але збільшить час. Тому для швидкості більшість обирає SWIFT, хоча він дорожчий.

Пряме зарахування на рахунок в українському банку через філію за кордоном

Деякі українські банки мають представництва за кордоном. Наприклад, «Ощадбанк» має відділення в Польщі та Німеччині. Якщо ви відкриваєте рахунок в такій філії, можна переказати гроші всередині однієї банківської групи — це швидше (1–2 дні) і дешевше, ніж SWIFT. Проте не всі банки пропонують таку послугу, і ліміти на зняття готівки можуть бути низькими.

Документи, які обов’язково знадобляться

Правильно підготовлений пакет документів — половина успіху, коли плануєте вивести гроші від продажу квартири за кордон. Банк в Україні попросить вас надати:

  • Договір купівлі-продажу (оригінал або нотаріально засвідчена копія). Якщо договір складено мовою країни, де продавалася квартира, потрібен переклад на українську з нотаріальним засвідченням.
  • Виписку з реєстру нерухомості тієї країни, яка підтверджує перехід права власності до покупця.
  • Платіжний документ, який підтверджує, що покупець перерахував вам кошти (наприклад, виписка з вашого закордонного рахунку).
  • Документ про сплату податків у країні продажу (якщо є податок на доходи фізичних осіб або податок на приріст капіталу).

Згідно з постановою Правління НБУ № 5 від 02.01.2019 (зі змінами), банк зобов’язаний здійснювати валютний контроль лише на підставі документів, що підтверджують джерело походження коштів. Якщо ви надали повний пакет, банк не має права відмовити в переказі.

Податковий аспект: чи доведеться платити в Україні

Це питання викликає найбільше плутанини. Якщо ви продали квартиру за кордоном, то податки ви сплачуєте в країні продажу. Наприклад, у Польщі податок на доходи фізичних осіб від продажу нерухомості становить 19% (PIT), але існує звільнення, якщо ви володіли квартирою понад 5 років або використовували її для власного проживання. У Німеччині податок на приріст капіталу (Spekulationssteuer) — 0% після 10 років володіння.

В Україні податок на доходи фізичних осіб (ПДФО) становить 18% для операцій з нерухомістю, але вітчизняне законодавство дозволяє уникнути подвійного оподаткування. Україна має договори про уникнення подвійного оподаткування з більшістю країн ЄС та іншими державами. Якщо ви сплатили податок за кордоном, в Україні ви зможете зменшити податок на суму сплаченого за кордоном податку, або взагалі не звітувати, якщо сума не перевищує 1 000 000 грн на рік (це ліміт для одноразових операцій).

На практиці, якщо квартира продана після 3 років володіння, українська податкова може не пред’являти претензій. Але я рекомендую подати декларацію про майновий стан (додаток до річної декларації), щоб уникнути проблем при великих залишках на рахунках.

Як зняти готівку після отримання переказу

Припустимо, гроші надійшли на український рахунок. Тепер постає питання зняття готівки. Ліміти на зняття готівки з рахунків фізичних осіб встановлені банками індивідуально. Наприклад, «ПриватБанк» дозволяє знімати до 100 000 грн на добу з картки, але в касі банку ліміти вищі — до 1 000 000 грн за день за попереднім замовленням.

Якщо вам потрібна велика сума (наприклад, 5 000 000 грн), доведеться бронювати готівку за 2–3 дні. Часто банки пропонують конвертацію в долари або євро, але курс може бути на 2–3% гіршим за міжбанківський. Дешевше знімати в гривні та купувати валюту на міжбанку через онлайн-обмінники з ліцензією НБУ.

Типові помилки, які роблять власники нерухомості

У своїй консультаційній практиці я регулярно стикаюся з кількома помилками, які коштують грошей і нервів.

Перша помилка — довіра неофіційним каналам. Інколи люди намагаються перевести гроші через криптовалюту або готівку через конвертаційні центри. Навіть якщо сума невелика, українські банки можуть заблокувати рахунок при спробі внести готівку без підтвердження джерела. У 2023 році НБУ посилив контроль за операціями понад 400 000 грн.

Друга помилка — неврахування комісій банків-посередників. При SWIFT-переказі може бути до 3 банків-посередників, кожен бере свою комісію (20–50 доларів). Тому замість очікуваних 100 000 євро на рахунок може надійти 99 300 євро. Використовуйте опцію SHA (shared), щоб розподілити комісії з відправником.

Третя помилка — спроба вивести гроші на рахунок іншої особи без нотаріальної довіреності. Якщо продавцем була одна особа, а гроші надходять на рахунок дружини, банк вимагатиме документ про правочин або шлюбний договір. Це уповільнює процес на тижні.

Як діяти покроково: мій алгоритм

Для клієнтів я пропоную таку послідовність, яка дозволяє вивести гроші від продажу квартири за кордон без затримок:

  1. Перед продажем — відкрити рахунок в українському банку, який має представництво в країні продажу. Наприклад, «Укрсиббанк» (група BNP Paribas) має відділення в Польщі та Франції.
  2. На етапі підписання договору — переконатися, що покупець погоджується на банківський переказ, а не на готівку. Готівкові розрахунки часто ускладнюють процес легалізації.
  3. Після отримання грошей — підготувати скани договору, виписки та документів про сплату податків. Надіслати їх до українського банку електронною поштою для попередньої перевірки.
  4. Переказ — ініціювати SWIFT з рахунку в країні продажу. Якщо сума менша за 50 000 євро, можна використати Wise.
  5. Після отримання — подати річну декларацію в Україні (до 1 травня наступного року), якщо сума перевищує 1 000 000 грн.

FAQ: короткі відповіді на часті запитання

Скільки часу займає переказ грошей?
SWIFT — від 1 до 5 робочих днів. Wise — від кількох годин до 2 днів. Revolut — до 1 дня, але із суттєвими лімітами.

Чи потрібно платити податок в Україні, якщо продав квартиру в ЄС?
Ні, якщо сплатили податок за кордоном і сума не перевищує лімітів для одноразових операцій. Але декларацію краще подати.

Як підтвердити, що гроші від продажу квартири, а не від незаконної діяльності?
Договір купівлі-продажу з перекладом, виписка з реєстру нерухомості та платіжна інструкція від покупця — це стандартний пакет.

Чи можна отримати гроші готівкою в Україні?
Так, після переказу на рахунок зніміть через касу банку, замовивши суму заздалегідь.

Які банки в Україні найменш проблемні для таких операцій?
«ПриватБанк», «Ощадбанк» і «Укрсиббанк» мають досвід з міжнародними переказами. Мої клієнти рідше стикаються з блокуваннями саме в них.

Висновок

Вивести гроші від продажу квартири за кордон легально й швидко цілком реально, якщо діяти за планом і заздалегідь підготувати документи. Найкращий варіант для більшості українців — банківський переказ SWIFT із поданням повного пакету документів до українського банку. Якщо сума невелика, можна скористатися Wise чи Revolut, але з урахуванням лімітів. Уникайте неофіційних схем — вони створюють ризик блокування рахунків і проблем із фінмоніторингом. Пам’ятайте, що правильне оформлення операції збереже не лише гроші, а й нерви.

📖 Статьи по теме

Читайте также по этой теме: Продаж квартири в іпотеці и Фотозйомка квартири для продажу.

Среди других статей блога рекомендуем также Дарування чи продаж квартири.

Бесплатно
и интересно!

Тест-калькулятор на расчет стоимости строительства каркасного дома
"Як побудувати каркасний будинок та заощадити 500 тис грн"
Безкоштовно покрокова
PDF-інструкція

Выберите куда вам выслать?

Cогласен с условиями политики конфиденциальности данных

Лучшие предложения
по продаже квартир
в Киеве

В нашем Telegram канале